使用法
- 収入を1単位で入力します. たとえば:5000万 →50000000
- 既存のクレジットをお持ちの場合は、1年間の返済額(金利+利息)の総額を入力します. 無ければ0または空のままにします。
- 新たな融資の金額、年金(%)、期間(年)を入力します。原則金利等返済を仮定します。
- 計算ボタンを押すと、DSR 比率、新規融資の月額返済額、規制基準の比率が表示されます。
DSR計算の原理
DSR(Debt Service Ratio)とは、債務返済率のことです。 毎年、金利の回収率の割合です。
DSR = (既存の融資の年額+新規融資の年額) ÷年収 × 100
新規融資の月額返済額は原価等公式 P×r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ−1)ここでは、Pは借入額、rは月額(年金 ÷ 12 ÷ 100)、nは月額(年間 × 12)の合計数です。利率が0%であれば、月額の返済額です。年額は月額の返済額 × 12です。
| DSR エリア | 判決 |
|---|---|
| 40%以下 | 銀行権(1金融)規制内 — 融資可能範囲 |
| 40%超え～50%以下 | 銀行権規制の過剰化 — 2 金融権審査の範囲 |
| 50%超え | 規制基準の超過 — 融資限度が縮小・拒否の可能性が高い |
たとえば、年収5000万人の人が既存の融資なしに年間3億ウォン、30年間の原則金利等で融資すると、月額返済額は約143万ウォン、年間約1718万ウォンでDSRは約34.4%となり、銀行権40%基準以内です。
この計算機は、原則均等返済を仮定する基本的なDSR基準値です。実際の銀行調査では、融資の種類に基づく年間基準計算方法(融資の期限、利息のみを反映する融資など)とストレス率を適用して計算する結果が異なりますので、正確な限度は金融機関の審査に基づいて確認してください。
知れば良い情報
DSR規制についてDSR規制は、総貸出額が1億ウォンを超える借主に適用され、銀行券(1資金)は40%、2資金券(貯蓄銀行・カード・資本・保険など)は50%が上限です。
DTIとの違いDTI(総債務返還率)は、住宅ローンの初期金額に他のローンの「利息」だけを加算しますが、DSRは、すべてのローンの「賃金+利息」を合計します。クレジットローン・カードローン・自動車ローンの初期金額が含まれているため、DSRはより厳格で、現在のローンの限界を決定する指標はDSRです。
ストレスDSRストレスDSRは、将来の利率上昇のリスクを反映する仮想利率(ストレス利率)を加えてDSRを計算するストレスDSR制度が施行されています。実際の利率よりも高い利率で返済額を計算するため、同じ収入でも借入制限が下がります。この計算機は、入力した利率をそのまま使用するので、もしあなたが変動利率を借りることを計画しているなら、実際の制限はこの結果より小さいと見ることができます。
DSRを下げるには、収入証明書を増やしたり(収入の合計を確認したり)、既存のクレジットを返済したり、借入期間を延長したり、年額を減らしたりする方法があります。結果の「DSR40%の年間返済額」を参照して、追加の借入機会を測定してください。
よくある質問
DSR規制はすべての融資に適用されますか?
DSR規制は、総融資額が1億ウォンを超える借主に適用されることが基本です。規制割合は銀行債券40%、2融資(貯蓄銀行・カード・資本など)50%です。税金融資など、一部の融資はDSR規制から除外されるか、別途基準が適用される場合がありますので、詳細な適用範囲については金融機関にお問い合わせください。
DSRとDTIの違いは?
DTI(総債務返還率)は、住宅ローンの原価に他の融資の利息だけを加え、収入と比較しますが、DSR(総債務返還率)は、すべての融資の原価と利息を合計して比較します。クレジットローン・カードなどの原価返還分まで含まれていますので、DSRはDTIよりも厳格な指標であり、同じ条件でDSRはより高くなります。
ストレスDSRとは?
ストレスDSRは、ストレス利率等に対する将来の利率上昇の可能性を反映する仮想利率(ストレス利率)を加えてDSRを計算する制度です。実際の適用利率よりも高い利率で返済額を計算するため、融資限度を下げる効果があります。この計算機は、入力された利率をそのまま使用する基本的なDSRに近いもので、ストレス利率は反映されません。
銀行の計算結果とDSRの違いは何ですか?
実際の銀行のDSR料金は、融資の種類によって年額の返済方法が異なります。たとえば、クレジット・マイナス通貨は、実際の返済スケジュールにかかわらず、定められた期限に分割し、いくつかの融資は利息のみを反映するなど、詳細なルールがあります。この計算機は、原則均等返済を仮定する近代値なので、銀行の審査結果に基づいて正確な数値を確認してください。